ЦБ РФ предупреждает о мисселинге

182
19 сентебря 2020
ЦБ РФ предупреждает о мисселинге

Заголовок

    На сайте Центрального Банка РФ с заметным постоянством появляются материалы о мисселинге - намеренных попытках финансовых организаций продать под видом одного финансового продукта другой, без объяснения существенных различий между продуктами и возможных рисках в ходе исполнения договора.

    Вкладчикам, вместо обычного вклада, предлагают заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни, купить паи инвестиционных фондов, передать деньги в доверительное управление инвестиционной компании.

    Менеджеры финансовых организаций, рассказывая о высоких процентных ставках, "забывают" упомянуть - все перечисленные продукты не входят в систему страхования вкладов, в случае прекращения деятельности организации клиент не сможет получить компенсацию от государства. 

    При досрочном расторжении договора клиенту вернут сумму меньшую, чем сумма внесенная при заключении договора.

    Отдельного предупреждения от Центрального Банка РФ "удостоилось" накопительное страхование жизни. 

    Менеджеры финансовых организаций не разъясняют клиентам принцип работы финансового продукта, некоторые клиенты не знают, что по договору накопительного страхования надо делать ежегодные платежи. Напоминание от финансовой организации об этой особенности договора накануне очередного платежа вызывает настоящий шок у ничего не подозревающих вкладчиков. Многие не в состоянии сделать подобный платеж. Финансовая организация использует просрочку как основание для расторжения договора, клиенты теряют свои деньги.

    Дополнительные платежи, далеко не все, о чем молчат менеджеры финансовых организаций, предложив вместо обычного вклада, договор страхования. 

    Доходность по договору накопительного страхования до 13-15% не гарантирована, в отличии от скромных процентов по вкладу. Услугу накопительного страхования продают банки, но договор клиент заключает со страховой компанией.

    Годовая доходность накопительного страхования, если внимательно читать типовой договор – 3%, по результатам деятельности страховщика начисляют инвестиционный доход, на практике он не превышает 6%, начисляется процент не на всю сумму, только на часть формирующую резерв. 

    Минимальный срок договора накопительного страхования – 5 лет.

    Без потерь расторгнуть договор накопительного страхования нельзя. Взносы не возвращаются, клиенту предлагают забрать лишь выкупную сумму.

    В выкупную сумму входит часть резерва и дополнительного инвестиционного дохода, начисленного за время действия договора. Выкупная сумма достигает размера внесенных взносов только к окончанию договора, до этого размер выкупной суммы меньше текущих взносов.

    При расторжении договора от клиента требуют представить справку из Налоговой инспекции, что по договору клиент не получал вычетов по налогам, если справки нет, страховая компания удержит сумму, равную налоговому вычету из денег клиента. 

    В случае банкротства страховой компании, клиент не получит ни рубля из своих взносов – на финансовые услуги, предложенные страховщиками, не распространяется механизм государственных гарантий.

    Центральный банк РФ не в первый раз обращается к финансовым организациям, указывая на недопустимость мисселинга. За неполные два года, на сайте ЦБ РФ появилось восемь десятков материалов, посвященных теме мисселинга.

    Регулярность повторений указывает – финансовые организации не торопятся выполнять требования регулятора. 

    Банки и ранее упрекали за запрещенные приемы по отношению к клиентам, в последнее время упреки идут с завидным постоянством. Сложилась абсурдная ситуация – оставить свои сбережения в банке, все ближе по уровню риска к игре на бирже.

    Команда Broex не призывает из-за недобросовестности отдельных финансовых организаций, инвестировать все доступные средства в криптовалюту. Мы обращаем внимание – если вы решили сохранить и умножить свои средства – тщательно изучите условия сделки, инструменты при помощи которых вы хотите сберечь свои активы и заработать. Сохранность Ваших средств зависит только от Вас.

    Помните об этом.








    Оцените статью

    Читайте также