Криптобиржи без верификации

249
13 сентебря 2020
Криптобиржи без верификации

Заголовок

    Управление ООН по наркотикам и преступлениям, UNODC, утверждает, 5% процентов мирового ВВП — деньги, полученные преступным путем. В обороте криминальные деньги оказались благодаря процедуре легализации, отмывания, с помощью сомнительных финансовых операций. Часть отмытых средств используется для дальнейшего финансирования преступлений и терроризма.

    Регуляторы финансового рынка – Совет по финансовой стабильности стран G-20, МВФ, Совет по ценным бумагам США и другие, разработали перечень мер по противодействию преступникам в отмывании денег. Основой мер по противодействию стало требование со стороны регуляторов к финансовым организациям и частным лицам соблюдать политику KYC/AML.

    Что такое KYC/AML 

    С помощью нормы KYC или "Знай своего клиента" финансовые организации должны перекрывать доступ к операциям с деньгами сомнительным личностям или лицам, кому решением суда, или по иным причинам, подобная деятельность запрещена. Процесс KYC включает в себя:

    • Получения личных данных пользователя и его верификацию для доступа к услугам финансовой организации
    • Проверку на участие пользователя в противозаконной деятельности 
    • Проверку происхождения средств пользователя и получателя платежа
    • Оценка крупных денежных переводов и проверку сомнительных транзакций

    Данные процедуры KYC финансовая организация обязана предоставить в правоохранительные органы своей юрисдикции по первому требованию.

    Цель процедуры AML - противодействие переводу "криминальных" денег в "чистые" активы. В ходе процедуры AML проверяют:

    • Движение денежных средств контрагентов внутри страны и за ее пределами
    • Данные контрагентов полученные в ходе процедуры KYC
    • Данные по определенным видам операций

    По замыслу разработчиков KYC и AML, процедуры помогут выявить потоки криминальных денег, изъять их из оборота и прекратить финансирование преступной деятельности.

    Верификация пользователя и процедуры KYC/AML - плюсы и минусы

    США внесли требование выполнять процедуры KYC/AML в законодательные акты для участников криптовалютного рынка. С января 2020 на территории Евросоюза действует директива AMLD5,согласно которой все участники рынка цифровых валют признаются финансовыми организациями и обязаны соблюдать процедуры KYC/AML. 

    Пользователи криптовалютных бирж из Евросоюза и США теперь могут торговать криптовалютой только после верификации личности.

    В стандартную процедуру верификации в рамках политики KYC входит:

    • Предоставить паспортные данные с указанием регистрации места жительства, для этого требуется отправить администратору криптовалютной биржи скан паспорта или иного документа, для подтверждения личности пользователя. Вместе со сканом требуется отправить селфи с этим документом, таким образом биржа получает подтверждение что документ выдан именно пользователю, а не иному лицу;
    • Подтвердить адрес проживания отправкой скана квитанций на оплату коммунальных услуг, справки о регистрации, или иного документа где есть адрес, фамилия и имя пользователя;
    • Если в торговых операциях используется банковская карта - обязательно отправить скан, селфи или фото карты. Фамилия на карте должна совпадать с данными документа подтверждающего личность.

    Обязательное соблюдение требований регуляторов ведет к тому, что криптовалютные биржи собирают на своих пользователей досье, сопоставимое по объему с данными спецслужб. Некоторые, как криптовалютная биржа HitBTC, злоупотребляя процедурами KYC/AML, замораживают цифровые активы пользователей под предлогом недостаточного количества данных о происхождении денег.

    Подобные действия противоречат основной идее криптовалюты - анонимности пользователя и свободному перемещению финансов. Обязательная верификация в итоге тормозит развитие индустрии цифровых валют, ограничивает доступ новым пользователям, создав сложности при регистрации и оказывает давление на старых участников рынка, препятствуя свободному перемещению средств под различными предлогами.

    Процедуры KYC/AML хорошо работают на обычных финансовых рынках, на рынке цифровых валют их эффективность вызывает сомнения. Эффективность процедур напрямую связана с оперативностью передачи информации о подозрительных операциях спецслужбам. 

    Криптовалютный рынок не имеет границ, в отличии от обычных рынков финансовых услуг.

    На криптовалютной бирже из Юго-Восточной Азии могут вести торги трейдеры со всего мира. Поиск среди тысяч добросовестных пользователей субъектов связанных с криминалом задача оперативных сотрудников, но не специалистов IT и финансовых технологий. 

    Вместо эффективной работы по противодействию происходят казусы, как в Индии, где банковские счета криптовалютных торговых площадок были заморожены из-за отсутствия ответа от спецслужб о противозаконных действиях на этих площадках.

    Введение процедур KYC/AML и обязательной верификации пользователей финансовые регуляторы США и Евросоюза объясняли необходимостью поднять доверие к криптовалютам. Представители регуляторов утверждают - обязательная верификация пользователей поможет избежать кражи средств со счетов пользователей, своевременно остановит мошеннические транзакции и поставит интересы пользователя в центр новой индустрии финансовых услуг, рынка криптовалют, с минимальными, по мнению регуляторов, издержками для самого пользователя – передать финансовым организациям под контроль личные данные. 

    Игроки рынка цифровых валют считают - процедуры KYC/AML на криптовалютном рынке поддерживают старый финансовый рынок, создав препятствия в виде обязательной верификации для новых пользователей.

    Заключение

    Обязательная верификации пользователей является вынужденной мерой принятой криптовалютными биржами в ответ на требования национальных регуляторов, чтобы оставаться в правовом поле.

    Команды некоторых бирж пошли на компромисс, ввели обязательную верификацию при выводе с площадки крупных сумм криптовалюты. Это лишний раз подтверждает - обязательная верификация имеет мало общего с заботой о пользователе и защитой его активов.

    Законодательство Российской Федерации не требует обязательной верификации пользователей от криптовалютных торговых площадок работающих с Российскими пользователями. 

    Криптовалютная торговая площадка Broex уважает желание пользователей сохранить анонимность при операциях с криптовалютой, по этому обязательная верификация для ведения торговли, вводе и выводе средств, в рублях или криптовалюте на площадке отсутствует. Команда Broex уверена, цель криптовалютной индустрии стать альтернативой существующей финансовой системе достижима без раскрытия личных данных пользователей. 

    Рынок цифровых валют пока что работает по правилам, которые устанавливают регуляторы традиционной финансовой системы, если требования обязательной верификации появятся в нормах Российского законодательства регулирующего оборот цифровых валют, процедура появится на всех площадках оперирующих криптовалютами в Российском сегменте.

    Оцените статью

    Читайте также