Является ли биткоин средством сбережения?

1525
26.10.2021 10:28
Биткоин как новое средство сбережения

    Первая криптовалюта является не только лидером индустрии блокчейна с точки зрения своей стоимости и капитализации. Многие простые пользователи и даже профессиональные вкладчики относятся биткоин к средству сбережения. Так ли это на самом деле и если да, то почему эта монета пользуется таким спросом среди разных категорий вкладчиков?

    Что такое средство сбережения

    По мере развития экономики у человечества появилась необходимость не только тратить полученные блага, но и накапливать их. К средствам сбережения относится любой ликвидный актив, цена на который со временем остается неизменной. 

    В разные времена такими активами выступали пряности, драгоценные камни и золото. Сегодня их список достаточно велик. Кроме золота, к средствам сбережения относятся банковские вклады, облигации, недвижимость и другие.

    С появлением технологии блокчейн и биткоина, последний также стал считаться средством сбережения благодаря некоторым своим качествам. 

    Почему так важно иметь средство сбережения? В первую очередь потому, что в периоды кризисов валюты теряют в цене. Если сбережения хранятся в деньгах, их ценность сильно снижается. Кризисы прошлого приводили к тому, что даже миллионеры теряли все. Но те, кто нашел правильные активы для вложений с целью сберечь свои накопления, становились даже богаче.

    Чем выделяются надежные средства сбережения

    Надежность любого средства сбережения определяется тем, насколько устойчива его цена в периоды различных кризисов. Если сравнить, например, любую фиатную валюту и золото, у второго в этом плане большая устойчивость. Стоимость драгоценного металла сохраняется практически неизменной в любой ситуации. А если учитывать инфляцию, цена на золото постоянно растет.

    Очень важный момент – средство сбережения должно быть долгосрочным. То есть обеспечивать сохранность благосостояния пользователя в течение долгого времени. Золото прекрасно подходит на эту роль, как и биткоин. Потому что с момент появления, первая криптовалюта прибавила в цене более $60 000. 

    А теперь рассмотрим, что не подходит на роль средства сбережения. Например, это продукты питания. Несмотря на то, что они представляют значимость для человека (без них невозможна любая жизнедеятельность), такие активы не могут обеспечивать сохранность средств в долгосрочной перспективе, так как они все имеют срок годности.

    Рассмотрим другой пример – одежду. Она также представляет большую ценность для человека, однако не может считаться средством сбережения. Дело в том, что как только выпускается новая коллекция или ведется массовое производство, стоимость одежды постепенно падает. Она имеет свойство изнашиваться и это тоже негативно сказывается на ее цене в перспективе. 

    К тому же, одежду выпускают массово, а средство сбережения, для того, чтобы его ценность оставалась как минимум, неизменной, должно быть ограничено в количестве. Этому критерию полностью соответствует и золото, и биткоин. Последний имеет предельное значение эмиссии в 21 000 000. После того, как майнеры добудут такое количество монет, новые перестанут появляться.

    Многие хранят свои сбережения в фиатных деньгах на банковских счетах. В какой-то мере это оправданно, так как банк выплачивает ставку по депозиту. Однако этот процент всегда либо равен, либо чуть меньше инфляции. К тому же, в период депонирования, валюта может девальвироваться и потерять свою былую стоимость. Это приведет к тому, что как средство сбережения, фиатная валюта не подойдет.

    Практически в любой стране можно взять период в 20 лет и проследить, что можно было бы купить на определенную сумму 20 лет назад и сейчас. И окажется, что покупательская способность одного и того же объема денег покажет отрицательную динамику. А если сравнить с биткоином, здесь картина обратная. 

    Все помнят историю о том, как пользователь потратил 10 000 биткоинов на покупку двух пицц. Сегодня даже по курсу в $50 000 за BTC, этот пользователь был бы очень богат и его состояние составило бы $500 000 000. За эти деньги можно было бы купить сеть пиццерий или вложить средства в другие отрасли.

    В результате получается, что фиатные деньги не являются средством сбережения, так как высоки риски инфляции. Кроме этого, центробанки могут дополнительно выпустить любое количество валюты, например, для стимулирования экономики. А биткоин можно считать одной из надежных возможностей сохранить свой капитал.

    Итак, надежные средства сбережения имеют следующие характеристики:

    1. Долговечность. За счет этого пользователю не нужно постоянно искать возможность менять средство сбережения и анализировать рынки. 
    2. Ограничение эмиссии. Это позволяет быть уверенным в том, что предложение со временем будет сокращаться, тогда как спрос расти, что обеспечит рост стоимость такого средства сбережения.
    3. Ликвидность. Это также важный параметр, так как вкладчик должен иметь возможность в любой момент выгодно продать актив. Который является для него средством сбережения. 

    Почему биткоин подходит на роль нового средства сбережения

    Несмотря на то, что первую криптовалюту активно критикуют за достаточно высокую волатильность, она действительно как нельзя лучше подходит на роль средства сбережения. В подтверждение этому мы приводим несколько тезисов.

    Высокий уровень ликвидности

    Как уже отмечалось выше, ликвидность является важным показателем для хорошего средства сбережения. Вы, как вкладчик, должны иметь возможность в любой момент продать актив по выгодной цене. И биткоин в полной мере этому соответствует. Суточные объемы торгов BTC на многих популярных площадках превышают $1 млрд. То есть пользователь криптовалюты может в любой момент продать ее, причем в практически любом количестве.

    Надежность

    Биткоин часто критикуют за высокий уровень волатильности. Цена криптовалюты может колебаться в пределах 20 и более процентов даже в течение нескольких суток. Это отпугивает многих потенциальных вкладчиков. Ведь если актив настолько волатилен, по идее, он не может быть средством сбережения.

    Но если посмотреть на ситуацию с точки зрения истории ценообразования, биткоин за более чем десять лет сумел подорожать в десятки тысяч раз. Причем долгосрочный тренд остается восходящим несмотря на то, что краткосрочные колебания бывают достаточно противоречивыми. Поэтому если вы планируете вложения не на несколько месяцев, а на несколько лет, исходя из исторической тенденции, впереди BTC ожидает еще не один взлет.

    Перспектива технологии

    Биткоин, на самом деле, это не просто криптовалюта. За ней стоит целый технологический пласт. И сегодня блокчейн привлекает ведущие умы планеты. Многие ведущие компании стремятся адаптировать распределенный реестр и внедрить его в свои производственные цепочки.

    Естественно, это привлекает внимание к биткоину все большего круга людей. И ситуация начинает развиваться по спирали. Чем больше людей узнают о блокчейне, тем выше их интерес к биткоину. Соответственно, это создает дополнительный спрос на криптовалюту. В будущем можно ожидать продолжения такой тенденции.

    Внедрение блокчейна и его одобрение со стороны целых государств – еще один важный момент. Несмотря на то, что в настоящее время криптовалюту принимают многие магазины, ситуация еще далека от того, чтобы BTC стал глобальным средством расчетов. Соответственно, у биткоина есть перспектива дальнейшего роста в цене, по мере того, как все большее количество торговых точек будут принимать его в качестве средства оплаты товаров и услуг.

    На сегодняшний день потенциал технологии все еще очень велик. Можно сказать, что используется только небольшая часть из тех возможностей, которые предоставляет блокчейн. Соответственно, рост интереса к самой технологии в будущем сможет подстегнуть увеличение цены на биткоин.

    Гарантии долговечности

    Биткоин действительно долговечен. Это обеспечивается за счет технологии распределенного реестра. Любую валюту можно изъять или, например, запретить. Здесь можно провести аналогию с Советским Союзом. После того, как государство официально прекратило существование, исчезла и его валюта.

    Да, во многих постсоветских странах были приняты специальные программы, которые позволяли советским вкладчикам обменивать советские рубли на местную валюту. Однако, как можно догадаться, курс такого обмена был крайне невыгодным. Но людям все равно ничего не оставалось, как соглашаться. Ведь в противном случае они вообще ничего бы не получали.

    С блокчейном подобная ситуация маловероятна. Государство может ожидать крах, так как оно централизовано. Блокчейн полностью децентрализован. У него нет единого органа управления. Вся работа сети ведется с помощью распределенных по планете нод или узлов. Соответственно, отключить блокчейн невозможно. Если даже одна или несколько нод перестанут работать, остальные будут выполнять функции отключенных. В этом и заключается одно из преимуществ технологии, которое обеспечивает гарантию долговечности.

    Многие государства достаточно враждебно относятся к биткоину и даже пытаются его запретить. Например, такое наблюдается в Китае или РФ. Согласно принятому в России закону о цифровых активах, рассчитываться за товары и услуги с помощью биткоина или любой другой цифровой валюты нельзя. Однако полностью запретить коины не может никто. 

    Инфляционная модель

    Стоимость биткоина в перспективе будет только расти. Это связано с тем, что у первой криптовалюты в самом блокчейне заложено ограничение эмиссии. Как уже отмечалось выше, максимальное количество биткоинов составляет 21 000 000 единиц. После того, как этот предел будет достигнут, новые коины не будут появляться на рынке. Майнеры же будут получать вознаграждение за создание блоков и добавление в них транзакций.

    Здесь важно отметить, что при росте спроса на биткоин и его ограниченном предложении, криптовалюта действительно будет только дорожать. А дефицит может привести к резким скачкам роста стоимости BTC в будущем.

    Доверие

    Как бы ни прозаично звучало это слово по отношению к криптовалюте, именно доверие делает биткоин сегодня первым среди остальных токенов. Несмотря даже на то, что с точки зрения технологии, есть куда более интересные проекты. Тот же Эфириум уже на этапе создания своего детища предложил смарт-контракты. Это то, чего в биткоине нет. Хотя сегодня команда проекта работает над тем, чтобы и у Bitcoin появились свои «умные» контракты.

    Но несмотря на технологическое преимущество, Эфириум все-таки не занимает лидирующих позиций, а его капитализация значительно меньше, чем у биткоина. И здесь вопрос именно в доверии. Биткоин существует уже более 10 лет и у него достаточно сильное коммьюнити энтузиастов. Это люди, которые начали использовать BTC практически с самого момента его появления.

    Сегодня сложно представить себе проект, который смог бы обойти биткоин именно с точки зрения доверия. Да, те же энтузиасты Bitcoin вкладывают средства и в другие токены для диверсификации. Однако основной для них остается именно первая криптовалюта.

    Чего стоит опасаться, вкладывая в биткоин

    BTC является действительно привлекательным активом с точки зрения сбережений. Однако есть определенные риски для пользователей, на которые нельзя не обратить внимание. 

    Ценовые просадки

    Первый риск, с которым сталкивался любой владелец биткоина и других криптовалют – просадки. Цена может упасть на 20 и более процентов в какой-то момент. Если пользователь не выдержит и продаст криптовалюту, он потеряет значительную часть вложений. 

    Интерес со стороны сообщества

    Как уже отмечалось выше, у биткоина достаточно много последователей, которые не только следят за развитием этого проекта, но и имеют значительные вложения в BTC. На них в целом и держится доверие внутри экосистемы.

    Однако если в будущем появится проект, который сможет привлечь еще больше внимания, возможно, интерес к сети Bitcoin снизится. Это приведет к падению спроса, что скажется на цене и на способности биткоина выступать в качестве средства сбережения.

    Отсутствие обеспеченности

    Несмотря на достаточно высокое доверие со стороны адептов и коммьюнити, у биткоина есть один недостаток. В отличие от золота, например, BTC ничем не обеспечен. Если сравнивать биткоин с фиатными деньгами, последние обеспечиваются экономикой государства, а также гарантиями правительства. 

    Риски, связанные с регулированием

    Биткоин нельзя запретить или закрыть. Связано это с децентрализованной природой проекта. Даже если в одной из стран полностью запретить майнинг (как это сделали в Китай), владельцы ферм будут работать в других государствах. Кстати, те же китайские майнеры уже переехали из Поднебесной и успешно обосновались в других регионах.

    То есть сделать сеть неработоспособной извне нельзя. Однако есть некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание. Если в будущем государства захотят избавиться от криптовалют, как от средства расчета, они могут достаточно просто добиться результата, что приведет к уходу блокчейна в тень.

    Для этого достаточно каждому государству или хотя бы большинству развитых стран запретить криптовалюту в качестве способа оплаты товаров или услуг (по примеры принятого 1 января 2021 года в России закона о цифровых активах). Это приведет к тому, что смысла в существовании BTC как способа расчета не будет. Легально использовать его для покупок в магазинах станет невозможно. 

    Конечно, сегодня такое кажется невероятным. Большинство развитых стран, наоборот, приняли биткоин. Правительства этих стран стремятся законодательно определить, что такое криптовалюты и начать регулировать их хождение или владение ими. Поэтому представить себе ситуацию, когда все государства вдруг запрещают у себя криптовалюты для расчетов – сложно. Но даже с небольшой долей вероятности, такой риск все равно существует.

    Отсутствие какой-либо защиты

    Биткоин и криптовалютные транзакции часто противопоставляют банкам. Последние, по мнению энтузиастов технологии блокчейн берут слишком большие комиссии и их транзакции слишком медленные. И действительно, банковские переводы могут идти до 7 рабочих дней. Операции в блокчейне биткоина проходят намного быстрее.

    Комиссии в банковской системе также в среднем выше, чем при транзакциях в сети BTC. Хотя известны случаи, когда пользователи отдавали $100 и более за одну операцию. 

    При этом, децентрализация и отсутствие управления не всегда являются преимуществами. Транзакции в блокчейне являются необратимыми. Любая сделка записывается в сеть и ее уже нельзя оттуда удалить или изменить. Поэтому если пользователь, например, сталкивается с мошенничеством, он теряет свои токены навсегда.

    И не только в этом случае. Даже если транзакция проведена по ошибке, пользователь уже не сможет вернуть криптовалюту. Для этого потребуется делать откат все сети к моменту проведения сделки. Технически это возможно, но сообщество на такой шаг не согласиться. 

    Кстати, подобные прецеденты были. Когда произошла кража с MTGox, пользователи биткоина голосовали за то, чтобы произвести откат. Однако в итоге было решено ничего не менять. Потому что в противно случае, все транзакции, которые были совершены после момента, до которого делался бы откат, были бы аннулированы. А это значит, что если кто-то, например, рассчитался биткоинами в магазине, после отката, средства были бы вновь у покупателя, а магазин не досчитался бы прибыли. И подобных примеров масса.

    С другой стороны, в сети Ethereum после истории с DAO сделали хардфорк. Это привело к тому, что по сути, появился новый Эфириум. А те, кто не захотел работать в новой сети, продолжили использовать старую, которая получила название Ethereum Classic.

    Биткоин не представляет никакой ценности

    Это один из главных тезисов противников первой криптовалюты. Золото имеет длительную историю использования в качестве средства расчета и сбережения. Его знали и ему доверяли на всех континентах. Многие цивилизации достигали своего расцвета только благодаря тому, что у них было достаточно золота для покупки вооружения или орудий труда.

    Кроме того, золото широко применяется в промышленности. Его можно найти практически везде, даже в медицинской отрасли. Это делает драгоценный металл еще более привлекательным.

    Биткоин в отличие от золота не имеет применения за пределами сети. Это лишь цифровой токен и не более того. Например, BTC нельзя использовать при производстве или сделать из него ювелирное украшение.

    В этом плане биткоин похож на фиатные деньги, которые также не имеют никакого применения за пределами финансовой системы. 

    Мошенничество с криптовалютой: как не дать себя обмануть

    Итак, биткоин, безусловно, способ сбережения. Причем сегодня он очень популярен и вполне возможно, что рост на него в ближайшее время будет только увеличиваться. По мере роста интереса к этой криптовалюте, будет расти и число преступлений, а также мошеннических действий, которые могут привести к частичной или полной потере токенов его владельцем. Разберем, чего следует опасаться тем, кто планирует покупать криптовалюту или вложить ее в другие проекты.

    Сомнительные проекты

    Биткоин является средством сбережения. Но некоторые пользователи идут дальше и с целью получения большей прибыли в краткосрочной перспективе, они вкладывают свои BTC различные проекты. Одной из разновидностей вложений является покупка майнинговых мощностей.

    Сама по себе идея достаточно перспективная. Самостоятельно создавать ферму накладно и не каждый может это сделать. А купить мощности в уже готовой ферме и заработать на этом - выглядит привлекательно. При этом, пользователю не придется обслуживать оборудование, следить за тем, чтобы оно не устаревало, платить за электричество, арендовать помещение и так далее.

    Однако можно по пальцам пересчитать действительно рабочие проекты, которые продавали реальные мощности. В основном, подавляющее большинство подобных схем – пирамиды. Суть их работы довольно проста – пользователи вносят биткоин. Им платят проценты за счет вновь прибывших. И так продолжается до тех пор, пока мошенники не сворачивают свою деятельность, когда посчитают, что собрали достаточно средств.

    Кроме такой схемы, существуют и другие. Наиболее простые – раздачи. Создатели подобных мошеннических проектов обещают несколько биткоинов. Но при этом, чтобы получить их, необходимо перевести на их счет небольшое количество сатоши. Естественно, никто биткоины пользователю не перечисляет.

    Не так давно достаточно распространенным мошенничеством было ICO (initial coin offering). Только небольшой процент проектов, которые собирали таким образом средства до сих пор работает. В основном, подавляющая масса ICO имела целью только собрать средства вкладчиков. Реальными проектами заниматься никто не планировал.

    Проблемы хранения

    Как известно, биткоин держат на специальных кошельках. Существуют два типа хранилищ – горячие и холодные. Первые всегда подключены к сети Интернет, в то время как вторые только время от времени для проведения транзакций.

    Мошенники давно обратили внимание именно на горячие, так как украсть токены с них намного проще. Для этого используются различные приемы, в том числе фишинг, подмена доменных имен сайтов, кража паролей и даже секретных фраз, которыми такие хранилища защищены. 

    Проблемы безопасности остаются до сих пор. А с учетом того, что все транзакции в сети блокчейна являются необратимыми, это может привести к крупным потерям. Поэтому пользователям биткоина рекомендуется внимательно относиться к тому, каким образом они хранят свои токены.

    Работа с торговыми площадками и обменниками

    В сети достаточно много историй о том, как владельцы токенов теряли их при работе с площадками для трейдинга или обменными пунктами. Причем зачастую мошенниками выступали именно владельцы площадок. Проблема в том, что большинство таких сайтов вообще нигде не зарегистрированы. Отсутствие юридического лица или привязки к какой-то юрисдикции позволяет мошенникам делать с токенами буквально все, в том числе красть их с кошельков, которые привязаны к площадке.

    Несколько рекомендаций пользователям по работе с Биткоином

    Чтобы хранение BTC действительно сберегало средства, а не стало головной болью, потребуется соблюдать некоторые правила. Вот список рекомендаций:

    1. Доверять только проверенным кошелькам. Лучше всего основную часть биткоинов хранить на холодных аппаратных устройствах без постоянного подключения к сети Интернет вроде Ledger или Trezor.
    2. При вложении биткоина в сторонние проекты внимательно изучать их с точки зрения команды, основной идеи, перспективности технологии, мнения сообщества.
    3. Выбирать только надежные площадки для торговли и обмена. Для этого необходимо внимательно изучить как сами сайты, так и отзывы о них. Площадки должны быть зарегистрированы в любой юрисдикции.
    4. Не открывать сомнительные письма, которые приходят на электронную почту, а также файлы, которые присылают неизвестные в любой из мессенджеров.
    5. При посещении торговых площадок и обменников следить за тем, чтобы доменное имя полностью соответствовало реальному адресу. Часто мошенники создают очень похожие домены для введения в заблуждение.

    Платформа Broex как способ безопасно купить и хранить биткоины

    Для того, чтобы максимально защитить вложения в BTC от рисков, предлагаем вам рассмотреть покупку и хранение токенов на Броекс. Кроме биткоина, площадка предлагает покупку многих популярных коинов, таких как Bitcoin Cash, Ethereum, Dogecoin, Litecoin, Monero, Ripple, USDC, USDT. После заключения стратегического соглашения с Binance, количество токенов для покупки и продажи существенно выросло. На данный момент, на платформе предлагается более 600 торговых инструментов. Благодаря этому, можно не только купить интересующую пользователя криптовалюту, но и диверсифицировать вложения в монеты.

    Кроме этого, Broex предлагает клиентам надежность и безопасность на уровне ведущих торговых площадок. Все фиатные средства клиентов находятся на отдельном контуре. У администрации нет доступа к вложениям пользователей. Криптовалюты хранятся на холодных кошельках без подключения к сети Интернет.

    Для покупки или продажи биткоина, а также других монет, можно воспользоваться кредитной или дебетовой картой любого банка. И это не все. На Броекс высокая ликвидность. Здесь торгуют тысячи клиентов ежедневно, что позволяет покупать и продавать BTC по выгодному курсу.

    Преимущества платформы Broex

    К плюсам работы с площадкой относятся:

    1. Компания зарегистрирована в Эстонии и имеет лицензию местного регулятора на проведение финансовых операций.
    2. Пополнить счет на Броекс можно как криптовалютой, так и с помощью кредитных и дебетовых карт любых эмитентов.
    3. Высокая скорость обработки заявок. Зачисление средств проводится моментально.
    4. Низкие комиссии при покупке и продаже токенов.
    5. 600+ криптовалют благодаря стратегическому партнерству с Binance.
    6. Верификация проводится в течение двух минут, что намного быстрее процедуры AML на других площадках.
    7. Токены надежно хранятся на холодных кошельках, не имеющих постоянного доступа к сети Интернет. Фиатные деньги находятся в отдельном контуре. Доступа к нему со стороны администрации нет.
    8. Система портфелей. Броекс предлагает несколько готовых стратегий по вложению средств в токены. Есть возможность подключения карты для автоматического пополнения и последующей покупки в соответствии с выбранной системой.
    9. Оперативная техническая поддержка. Среднее время ответа технической службы – от нескольких секунд до 15 минут. 



    Rate the article